தேதி: 28 அக்டோபர் 2026, புதன்கிழமை | நேரம்: பிற்பகல் 1:00 மணி (இந்திய நேரம்) வகை: TNPSC Grp IV | அலகு: V – இந்தியப் பொருளாதாரம் மற்றும் தமிழ்நாட்டில் வளர்ச்சி நிர்வாகம் பாடத் தலைப்பு: பணம், கடன், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி மற்றும் பணவியல் கொள்கை தொடர்: நாள் 16/90 | மொழி: முழுத் தமிழ்ப் பதிப்பு
1. பணம் மற்றும் பண்டமாற்று முறை
பண்டமாற்று முறை என்பது பணத்தைப் பயன்படுத்தாமல் ஒரு பொருளுக்குப் பதிலாக மற்றொரு பொருளைப் பரிமாறிக்கொள்வதாகும். நெல் கொடுத்து உப்பு பெறுவது ஓர் எடுத்துக்காட்டு. இதில் ஒருவருக்குத் தேவையான பொருளை மற்றவர் வைத்திருப்பதோடு, மற்றவருக்கும் முதல் நபரின் பொருள் தேவைப்பட வேண்டும். இந்தச் சிக்கல் இருதரப்பு விருப்பப் பொருத்தம் எனப்படும்.
பணம் என்பது பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் பரிமாற்ற ஊடகம். பணத்தின் நான்கு முக்கியப் பணிகள்: (1) பரிமாற்ற ஊடகம், (2) மதிப்பை அளக்கும் அலகு, (3) மதிப்பைச் சேமிக்கும் கருவி, (4) எதிர்காலக் கொடுப்பனவுக்கான அளவுகோல். எடுத்துக்காட்டு: ஒரு புத்தகத்தின் விலை ₹200 என்பது மதிப்பை அளக்கும் பணியை விளக்குகிறது.
2. பணத்தின் வடிவங்களும் வங்கிக் கணக்குகளும்
பழங்காலத்தில் தானியம், உப்பு, உலோகங்கள் போன்றவை பரிமாற்றத்தில் பயன்படுத்தப்பட்டன. பின்னர் நாணயங்கள், காகிதப் பணத்தாள்கள், வங்கி வைப்புகள், மின்னணுப் பரிவர்த்தனைகள் ஆகியவை பயன்பாட்டுக்கு வந்தன.
சேமிப்புக் கணக்கு: சேமிப்பிற்கும் அன்றாடப் பரிவர்த்தனைக்கும் பயன்படும் கணக்கு. நடப்புக் கணக்கு: அடிக்கடி பணப் பரிவர்த்தனை செய்யும் வணிகங்களுக்குப் பயன்படும் கணக்கு. கால வைப்பு: குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வைக்கப்படும் வைப்பு. கேட்பு வைப்பு: தேவைக்கேற்ப திரும்பப் பெறக்கூடிய வைப்பு.
UPI என்பது வங்கிக் கணக்குகள் உள்ளிட்ட ஆதாரங்களுக்கிடையே பணம் செலுத்த உதவும் கட்டண அமைப்பு; அது தனியான நாணயம் அல்ல. மின்னணு ரூபாய் (e₹) என்பது இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வெளியிடும் மத்திய வங்கி மின்னணு நாணயம் (CBDC). எனவே UPI மற்றும் e₹ ஒன்றல்ல.
3. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI): முக்கிய வரலாறு
RBI – Reserve Bank of India; இந்திய ரிசர்வ் வங்கி. இந்தியாவின் மத்திய வங்கி இதுவாகும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம், 1934 அடிப்படையில் 1 ஏப்ரல் 1935 அன்று செயல்படத் தொடங்கியது. ஆரம்பத்தில் மத்திய அலுவலகம் கொல்கத்தாவில் இருந்தது; 1937-இல் மும்பைக்கு மாற்றப்பட்டது. 1949-இல் தேசியமயமாக்கப்பட்டது. தற்போதைய மத்திய அலுவலகம்: மும்பை.
தேர்வில் வேறுபடுத்துக: 1934 – சட்டம்; 1935 – செயல்பாடு தொடக்கம்; 1937 – மும்பைக்கு மாற்றம்; 1949 – தேசியமயமாக்கல்.
4. RBI-யின் முக்கியப் பணிகள்
1. பணத்தாள் வெளியீடு மற்றும் பண மேலாண்மை: ₹1 பணத்தாளைத் தவிர மற்ற இந்திய வங்கிப் பணத்தாள்களை வெளியிடும் சட்ட உரிமை RBI-க்கு உண்டு. ₹1 பணத்தாளும் நாணயங்களும் இந்திய அரசால் வெளியிடப்படுகின்றன; நாணயங்களைப் புழக்கத்தில் விட RBI உதவுகிறது. 2. வங்கிகளின் வங்கி: வங்கிகள் வைத்திருக்க வேண்டிய குறிப்பிட்ட இருப்புகளை RBI-யிடம் பராமரிக்கின்றன; வங்கிகளுக்கு திரவத்தன்மை உதவியும் வழங்கப்படுகிறது. 3. அரசின் வங்கி மற்றும் கடன் மேலாளர்: மத்திய அரசின் வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளையும் அரசுக் கடன் தொடர்பான பணிகளையும் மேற்கொள்கிறது; ஒப்பந்தங்களின் அடிப்படையில் மாநில அரசுகளுக்கும் வங்கிப் பணிகளைச் செய்கிறது. 4. வங்கி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேற்பார்வை: வங்கி அமைப்பின் பாதுகாப்பு, விதிமுறைப் பின்பற்றல், நிதி நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றில் பங்கு வகிக்கிறது. 5. பணவியல் கொள்கை: விலைத்தன்மையைப் பேணுவதுடன் பொருளாதார வளர்ச்சியையும் கருத்தில் கொள்கிறது. 6. அந்நியச் செலாவணி மற்றும் கொடுப்பனவு அமைப்புகள்: அந்நியச் செலாவணி இருப்பு மேலாண்மை, பாதுகாப்பான கட்டண மற்றும் தீர்வை அமைப்புகளை ஊக்குவித்தல் ஆகிய பணிகளை மேற்கொள்கிறது.
முக்கியத் தவறைத் தவிர்க்க: RBI என்பது பொதுமக்கள் வழக்கமாகச் சேமிப்புக் கணக்கு திறக்கும் வணிக வங்கி அல்ல; அது மத்திய வங்கி.
5. வணிக வங்கிகள், கடன் மற்றும் வட்டி
வணிக வங்கிகள் மக்களிடமிருந்து வைப்புகளை ஏற்று, தகுதி மற்றும் விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் கடன் வழங்குகின்றன. கடன் என்பது பின்னர் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய நிதி. கடனுக்கான முக்கிய நிபந்தனைகள் வட்டி விகிதம், திருப்பிச் செலுத்தும் காலம், ஆவணங்கள், தேவையான இடங்களில் பிணையம் ஆகியவை.
உற்பத்திக் கடன்: விதை, கருவி அல்லது தொழில் முதலீட்டுக்காகப் பெறப்படும் கடன்; வருமானம் உருவாக உதவலாம். நுகர்வுக் கடன்: தனிப்பட்ட நுகர்வுத் தேவைக்காகப் பெறப்படும் கடன். வருமானம் போதாமல் மீண்டும் கடன் வாங்க வேண்டிய நிலை கடன் சுழற்சி / கடன் வலை எனப்படும்.
முறையான கடன் ஆதாரங்கள்: வங்கிகள், கூட்டுறவு கடன் நிறுவனங்கள் போன்றவை. முறைசாரா ஆதாரங்கள்: தனிநபர் கடன் வழங்குநர்கள் போன்றவர்கள்; வட்டி மற்றும் பாதுகாப்பு நிபந்தனைகள் மாறுபடலாம். எல்லா முறையான கடன்களும் ஒரே வட்டியில் வழங்கப்படுவதில்லை.
6. பணவியல் கொள்கை – நிதிக் கொள்கை வேறுபாடு
பணவியல் கொள்கை (Monetary Policy): வட்டி விகிதம், பணப்புழக்கம், கடன் நிலைமைகள் போன்றவற்றை மத்திய வங்கி வழிநடத்தும் கொள்கை. இதன் முதன்மை நோக்கம் விலைத்தன்மை; வளர்ச்சியும் கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது.
நிதிக் கொள்கை (Fiscal Policy): அரசின் வரி, செலவு, கடன் வாங்குதல் மற்றும் பட்ஜெட் தொடர்பான முடிவுகள். உதாரணம்: அரசு சாலை அமைப்புக்கான செலவை அதிகரிப்பது நிதிக் கொள்கை; RBI கொள்கை வட்டி விகிதத்தை மாற்றுவது பணவியல் கொள்கை.
7. RBI-யின் முக்கியப் பணவியல் கருவிகள்
----------------------------------------------------------------------- கருவி பொருள் பொதுவான விளைவு ----------------------- ----------------------- ----------------------- Repo Rate – ரெப்போ தகுதியுள்ள பத்திரங்களைப் உயர்ந்தால் கடன் செலவு விகிதம் பிணையாக வைத்து RBI அதிகரிக்க வழிவகுக்கலாம் வங்கிகளுக்குத் திரவ நிதி வழங்கும் வட்டி விகிதம்
CRR – ரொக்க இருப்பு வங்கிகள் தங்களின் குறிப்பிட்ட உயர்ந்தால் கடன் வழங்கக் விகிதம் வைப்புப் பொறுப்புகளின் கிடைக்கும் நிதி குறையலாம் சதவீதத்தை RBI-யிடம் ரொக்க இருப்பாக வைத்திருக்க வேண்டும்
SLR – சட்டப்பூர்வ நீர்ம வங்கிகள் தகுதியுள்ள திரவச் உயர்ந்தால் கடனுக்குக் இருப்பு விகிதம் சொத்துகளாக வைத்திருக்க கிடைக்கும் நிதியைப் வேண்டிய குறைந்தபட்ச விகிதம் பாதிக்கலாம்
SDF – நிலையான வைப்பு தகுதியுள்ள அதிகப்படியான பணப்புழக்கத்தை வசதி நிறுவனங்களிடமிருந்து RBI உறிஞ்ச உதவும் பிணையமின்றி இரவோடு இரவாக வைப்புகளை ஏற்கும் வசதி
OMO – திறந்த சந்தை அரசுப் பத்திரங்களை RBI வாங்கினால் பணப்புழக்கம் நடவடிக்கைகள் வாங்குதல் / விற்பனை செய்தல் அதிகரிக்கலாம்; விற்றால் குறையலாம் -----------------------------------------------------------------------
நினைவுக் குறிப்பு: CRR = RBI-யிடம் வைக்கப்படும் ரொக்க இருப்பு; SLR = வங்கிகள் பராமரிக்கும் தகுதியுள்ள திரவச் சொத்துகள். ரெப்போ விகிதம் வணிக வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கும் கடனின் வட்டி விகிதத்துக்கு நேரடியாகச் சமமல்ல.
8. பணவீக்கம், CPI மற்றும் 2026–2031 இலக்கு
பணவீக்கம் (Inflation) என்பது பொதுவான விலை மட்டம் காலப்போக்கில் தொடர்ந்து உயர்வதாகும். CPI – Consumer Price Index (நுகர்வோர் விலைக் குறியீடு) நுகர்வோர் வாங்கும் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் விலை மாற்றத்தை அளவிட உதவுகிறது.
25 மார்ச் 2026 அரசிதழ் அறிவிப்பின்படி, 1 ஏப்ரல் 2026 முதல் 31 மார்ச் 2031 வரை நுகர்வோர் பணவீக்க இலக்கு 4%, கீழ் சகிப்பளவு 2%, மேல் சகிப்பளவு 6% ஆகும். இது 4% ± 2 சதவீதப் புள்ளிகள் என்பதைக் குறிக்கிறது; 4% ± 2% எனும் சாதாரண பெருக்கல் அல்ல.
MPC – Monetary Policy Committee (பணவியல் கொள்கைக் குழு): ஆறு உறுப்பினர்கள்; RBI ஆளுநர் தலைமை வகிக்கிறார். கொள்கை ரெப்போ விகிதத்தை முடிவு செய்கிறது. RBI ஆளுநருக்கு வாக்குகள் சமமாக இருந்தால் முடிவெடுக்கும் கூடுதல் வாக்குரிமை உண்டு.
புரிதலுக்கான எடுத்துக்காட்டு: ஒரு பொருள் ₹100-இலிருந்து ₹105 ஆக உயர்ந்தால் விலை உயர்வு 5% ஆகும். இது ஒரே பொருளின் மாற்றம்; நாட்டின் CPI பணவீக்கம் 5% என்று இதிலிருந்து முடிவு செய்ய முடியாது.
9. தமிழ்நாட்டுடன் தொடர்பு
கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் சுய உதவிக் குழுக்கள் கிராமப்புற மக்களுக்கும் சிறு தொழில்முனைவோருக்கும் சேமிப்பு மற்றும் கடன் அணுகலை மேம்படுத்த உதவுகின்றன. விவசாயிகள் விதை, உரம், பாசனச் செலவுகளுக்குக் கடன் பெறலாம். கடன் வழங்குவது தகுதியுள்ள வங்கிகள்/நிதி நிறுவனங்கள்; RBI நேரடியாக ஒவ்வொரு விவசாயிக்கும் வழக்கமான பயிர்க் கடன் வழங்குவதில்லை.
RBI-யின் சென்னை வெளியீட்டு அலுவலகம் இந்தியப் பணத்தாள் விநியோக அமைப்பில் இடம்பெறுகிறது. தமிழகத்தின் சிறு வணிகங்களில் வங்கி பரிமாற்றம், UPI, கூட்டுறவு கடன் ஆகியவை பணச் சுழற்சியின் நடைமுறை எடுத்துக்காட்டுகள்.
10. முக்கியக் காலவரிசை
ஆண்டு நிகழ்வு -------------- ----------------------------------------------- 1934 RBI சட்டம் 1 ஏப்ரல் 1935 RBI செயல்பாடு தொடக்கம் 1937 RBI மத்திய அலுவலகம் மும்பைக்கு மாற்றம் 1949 RBI தேசியமயமாக்கல் 2016 சட்டப்பூர்வ பணவீக்க இலக்கு அமைப்பு மற்றும் MPC நடைமுறை 25 மார்ச் 2026 2026–2031 பணவீக்க இலக்கு அரசிதழில் அறிவிப்பு
11. தேர்வில் நினைவில் கொள்ள வேண்டியவை
- RBI தலைமையகம் – மும்பை; தொடங்கிய ஆண்டு – 1935; தேசியமயமாக்கப்பட்ட ஆண்டு – 1949. - பணத்தின் பணிகள் – பரிமாற்றம், மதிப்பீடு, சேமிப்பு, எதிர்காலக் கொடுப்பனவு. - ₹1 பணத்தாள் – இந்திய அரசு; பிற வங்கிப் பணத்தாள்கள் – RBI. - Repo – RBI வழங்கும் பிணையமுள்ள திரவ நிதிக்கான கொள்கை விகிதம். - CRR மற்றும் SLR ஒன்றல்ல; பணவியல் மற்றும் நிதிக் கொள்கைகளும் ஒன்றல்ல. - 2026–2031 CPI இலக்கு – 4%, சகிப்பளவு 2%–6%. - UPI என்பது கட்டண வழி; e₹ என்பது மத்திய வங்கி மின்னணு நாணயம்.
12. பாடநூல் – அத்தியாயக் குறிப்பு மற்றும் புத்தகப் பயிற்சி முன்னேற்றம்
முதன்மைத் தொடர்புடைய நூல்: 9ஆம் வகுப்பு சமச்சீர் கல்வி சமூக அறிவியல், பொருளியல் “பணம் மற்றும் கடன் / Money and Credit”. 2020-ஆம் ஆண்டைச் சேர்ந்த ஆங்கிலப் பாடநூல் பிரதியில் பொருளியல் அலகு 3 என்று உள்ளது. 2026–27 பதிப்பின் அலகு எண், முழுப் பயிற்சிப் பட்டியல் – source not yet verified.
துணை நூல்: 8ஆம் வகுப்பு சமூக அறிவியல், பொருளியல் “Money, Savings and Investments / பணம், சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகள்” – தற்போதைய பதிப்பு அலகு எண் மற்றும் பயிற்சிகள் இன்னும் உறுதிசெய்யப்படவில்லை.
புத்தகப் பயிற்சி கண்காணிப்பு: பழைய 9ஆம் வகுப்புப் பாடத்துக்கான துணை வழிகாட்டியில் பல்தேர்வு, கோடிட்ட இடம், பொருத்துக, சிறுவிடை, விரிவான விடை, செயல்பாடு போன்ற பிரிவுகள் காணப்படுகின்றன. இது அசல் 2026–27 பாடநூல் சரிபார்ப்புக்கு மாற்றாகாது. இன்று அசல் புத்தகப் பயிற்சியாக உறுதிப்படுத்தி முடிக்கப்பட்டவை: 0. முழு எண்ணிக்கை: source not yet verified. மாலை 7 மணி கூடுதல் தொகுதிக்கு அசல் அத்தியாயம் சரிபார்க்கப்பட்ட பின்னரே வினாக்கள் ‘Book-back’ எனக் குறிக்கப்படும்.
அதிகாரப்பூர்வ இறுதி விடைக்குறிப்புடன் சரிபார்க்கப்பட்ட குரூப் 4 முந்தைய ஆண்டு வினாக்கள்: 0. இந்தப் பாடத்தில் முந்தைய ஆண்டு வினாக்கள் என்று எந்த மாதிரி வினாவும் தவறாகக் குறிப்பிடப்படவில்லை.
13. இடைவெளி மீள்பார்வை
இன்றைய புதிய பாடத்தின் மீள்பார்வை: 29 அக்டோபர் (+1), 31 அக்டோபர் (+3), 4 நவம்பர் (+7), 11 நவம்பர் (+14).
இன்று மீள்பார்க்க வேண்டிய பழைய பாடங்கள்: 27 அக்டோபர் (+1) – GDP, GVA, மூன்று துறைகள்; 25 அக்டோபர் (+3), 21 அக்டோபர் (+7), 14 அக்டோபர் (+14) ஆகிய தேதிகளில் படித்த குறிப்புகள். குறிப்பாக நேற்று கற்ற GDP-யையும் இன்றைய RBI பாடத்தையும் குழப்ப வேண்டாம்.
14. எரிதழல் அறிவிப்பு
தலைப்பு: 🏦 TNPSC குரூப் 4 | நாள் 16 – RBI, பணம், கடன்!
செய்தி: பணத்தின் 4 பணிகள், RBI வரலாறு, ரெப்போ, CRR, SLR, பணவீக்க இலக்கு 4% – இன்றைய முழுப் பொது அறிவுப் பாடம் எரிதழலில்!
